Langzaam maar zeker laten we de recessie achter ons. De aankoop van een (tweede) verblijf in Spanje trekt weer aan en ook de Spaanse banken worden weer wat soepeler met het verstrekken van hypotheken. Nederlanders en Belgen staan goed te boek bij de Spaanse hypotheekverstrekkers en hebben dus een streepje voor bij een hypotheekaanvraag! In dit artikel vertellen we u meer over de Spaanse hypotheek en zoomen we dieper in op het belang van uw eigen vermogen, de maximale hypotheeklast en de looptijd van een hypotheek in Spanje.

Uw eigen vermogen en de hypothecaire lening

Een groot aantal kopers financiert een woning met een hypotheek. Het inbrengen van eigen vermogen blijft echter noodzakelijk. In Spanje kunt u over het algemeen 60 tot 70% van de taxatiewaarde óf de koopsom (de laagste waarde wordt als uitgangspunt genomen) financieren met een hypotheek. Het gaat hierbij om het financieren van een woning die u als vaste woon- of verblijfplaats wilt gebruiken. Wanneer u een hypotheek wilt afsluiten op een tweede huis of vakantiewoning, kunt u bij een Spaanse bank vaak tot 60% van de taxatiewaarde of koopsom lenen. Daarnaast dient u in Spanje de kosten koper van circa 10% zelf te betalen. Over het algemeen kunt u er dus vanuit gaan dat u 40 tot 50% van uw eigen middelen moet inbrengen wanneer u een woning in Spanje wilt kopen.

Het berekenen van de maximale hypotheek

Bij het afsluiten van een Spaanse hypotheek dient u middels documenten te kunnen aantonen dat u voldoende inkomen heeft om de hypotheek te kunnen aflossen. Dit kunnen inkomsten zijn uit vast dienstverband, inkomen uit zelfstandig ondernemerschap, huurinkomsten of inkomsten uit vermogen, et cetera. De meeste Spaanse banken hanteren de vuistregel dat u ongeveer 35% van uw netto jaarinkomen mag besteden aan krediet en/of huurlasten. Stel: u heeft een netto jaarinkomen van €40.000 per jaar. Dan mag u maximaal 35% van 40.000 besteden aan krediet en/of huurlasten. Dat is €14.000 per jaar. Stel u besteedt jaarlijks €7.500 aan hypotheeklasten in Nederland, dan mag u maximaal €7.500 per jaar kwijt zijn aan uw Spaanse hypotheek.

De looptijd van een Spaanse hypotheek

Bij het aanvragen van een hypothecaire lening is ook uw leeftijd van belang. De meeste Spaanse banken hanteren een eindleeftijd van 75 jaar. Bent u 55 jaar, dan mag u een hypotheek met een maximale looptijd van 20 jaar afsluiten. Bent u 60 jaar, dan wordt een maximale looptijd van 15 jaar gehanteerd. Enkele banken hanteren een eindleeftijd van 80 jaar. Dit is per bank afhankelijk. Wilt u na uw 65ste levensjaar een hypotheek afsluiten, dan eisen sommige Spaanse banken dat de kinderen meetekenen voor de hypothecaire schuld. Bij het overlijden van de ouders houden de kinderen dan het volle eigendom zonder Spaanse successierechten.

Wij helpen u graag verder

In dit artikel heeft u kennis kunnen maken met de Spaanse hypotheek. U zult echter begrijpen dat dit een enorm ingewikkeld onderwerp is en dat er nog tal van zaken zijn die u moet weten wanneer u een Spaanse hypotheek wilt afsluiten. Overweegt u een woning in Spanje te kopen? Bent u benieuwd naar de mogelijkheden en wilt u eens bekijken wat voor u verstandig is? Neemt u dan gerust contact met ons op. Wij brengen u graag in contact met een specialist op het gebied van Spaanse hypotheken.

Ook interessant voor u: Escritura: de notariële eigendomsakte en Spaans erfrecht: uw nalatenschap regelen.